Die Bausparkasse Schwäbisch-Hall AG mit ihrem Hauptsitz in der gleichnamigen Stadt Schwäbisch-Hall hat circa sieben Millionen Kunden in Deutschland und hat als Kerngeschäftsfelder Bausparen sowie die Baufinanzierung. Mit dem Modernisierungskredit der Schwäbisch-Hall Bausparkasse können jegliche Renovierungen, Umbauten oder energetische Maßnahmen finanziert werden.
| Kreditgeber | Schwäbisch Hall |
| Produktname | Modernisierungskredit |
| Zielgruppe | Eigenheimbesitzer, die ihr Haus oder ihre Wohnung modernisieren möchten |
| Verwendungszweck | Modernisierung, Sanierung, Renovierung, energetische Maßnahmen, barrierefreies Wohnen |
| Kreditbetrag | Individuell anpassbar, abhängig von der Modernisierungsmaßnahme und Bonität des Antragstellers |
| Laufzeit | Variabel, z.B. 5, 10, 15 oder 20 Jahre |
| Zinssatz | Festzins oder variabler Zinssatz, abhängig von der gewählten Laufzeit und Bonität des Antragstellers |
| Sondertilgungen | Möglich, abhängig von den Kreditbedingungen |
| KfW-Förderung | Kombination mit KfW-Förderprogrammen möglich, z. B. mit dem Förderkredit 270 für Photovoltaik und Batteriespeicher |
| Beratung und Beantragung | Persönliche Beratung durch Schwäbisch Hall-Bausparkassen-Experten |
Verwendungsmodelle
Bei dem Modernisierungskredit handelt es sich um eine finanzielle Förderung zur Modernisierung des eigenen Hauses oder Wohnung. Antragsberechtigte sind ausschließlich Privatpersonen, die in einem angestellten Verhältnis arbeiten. Ausgeschlossen davon sind jegliche juristische Personen sowie Selbstständige und weitere einzelne bestimmte Berufsgruppen, welche bei der Bausparkasse direkt eingesehen werden können.
Angeboten wird der Kredit für Innenaus- und Umbauten wie eine Badsanierung, Bodenrenovierung oder einen Dachausbau, sowie im Außenbereich zur Fassadensanierung oder Wärmedämmung.
Weiterhin werden energetische Sanierungen, also die bauliche Änderung an einem Gebäude, um langfristig den Energiebedarf für Heizungen, Klimatisierung und Warmwasser zu senken und nachhaltiger zu gestalten, unterstützt. Hier sind neben dem Bau von Photovoltaikanlagen unter anderem Heizungssanierungen, die Integration von Solarthermieanlagen oder die Installation von Lüftungsanlagen mit Wärmerückgewinnung gemeint.
Staatliche Förderungen
Für den Bau einer Photovoltaikanlage und sonstige energetische Modernisierungen gibt es verschiedene staatliche Hilfen: Seit 2023 fällt auf Photovoltaikanlagen und Stromspeicher für Wohngebäude keine Umsatzsteuer mehr an, die KfW fördert sie mit dem Förderkredit 270, und für eine neue Heizung wie eine Wärmepumpe gibt es Zuschüsse über die Heizungsförderung der KfW (Programm 458). Um staatliche Förderungen beziehen zu können, müssen die jeweiligen Voraussetzungen für die einzubauende Solaranlage erfüllt sein.
Konditionen & Sicherheit
Die Bausparkasse Schwäbisch-Hall macht es einem möglich, diese staatlichen Fördermittel abzugreifen und die verbleibenden Kosten mit dem Modernisierungskredit zu finanzieren. Hier bekommt man einen Vorteil von günstigen Zinsen bei Kosten bis zu 50.000 €. Im April 2022 lag dieser Zinsvorteil über die gesamte Laufzeit bei 0,25 %.
Die aktuellen Effektivzinssätze werden je nach Laufzeit und Höhe des gewünschten Darlehens berechnet und können über die Webseite der Bausparkasse errechnet werden. Hier bekommt man auch einen ungefähren Richtwert über die etwaigen monatlichen Raten.
Als Beispiel lag im April 2022 bei einer Darlehenssumme von 50.000 € und einer gewünschten Laufzeit von 15 Jahren ein Gesamteffektivzins von 2,80 % vor. Hier hätten sich dann konstante Raten im Monatsturnus von 348 € auf eine Gesamtlaufzeit von 14 Jahren und 6 Monaten eingestellt; die aktuellen Zinsen nennt die Bausparkasse. Sollte der Kredit geringer ausfallen oder die Laufzeit sich ändern, muss mit steigenden Zinsen gerechnet werden.
Bis zu einem Darlehensvolumen von 30.000 € ist keine Grundbucheintragung oder sonstige haptische Sicherheit nötig. Es reicht die Einspeisevergütung, welche im Fall von der Bank vereinnahmt wird. Auch hier ist es wichtig anzumerken, dass keine Inselanlagen zu finanzieren sind, da die Sicherheit sonst nicht von der Bank in Kraft treten kann. Weiterhin sind am Ende der Laufzeit Abschlusskosten für den Bausparvertrag der in Höhe von einem Prozent der gesamten Darlehenssumme fällig.
Fazit
Durch die lange Laufzeit sind die anfallenden Zinsen sicher festgesetzt. Weiterhin sind die relativ niedrigen monatlichen Abzahlungsraten sowie, dass die Bezahlung über die Einspeisevergütung läuft große Pluspunkte in diesem Modell. Negativ anzumerken sind hier die im Vergleich relativ hohen anfallenden Zinssätze.
