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SWK Bank Ökokredit

Der SWK Ökokredit der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH bietet eine schnelle und unkomplizierte Finanzierung für Photovoltaikanlagen, Wärmepumpen und Elektromobilität. Mit Kreditbeträgen von 2.500 € bis 100.000 €, flexiblen Laufzeiten und bonitätsabhängigen effektiven Jahreszinsen zwischen 1,69 % und 2,99 % ermöglicht er Investitionen in erneuerbare Energien. Die Antragstellung erfolgt online und richtet sich an Arbeitnehmer mit unbefristetem Arbeitsvertrag und regelmäßigem Einkommen. Selbständige und Freiberufler sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Sicherheiten sind in der Regel nicht erforderlich, da die Einspeisevergütung abgetreten oder das Investitionsgut gepfändet werden kann. Der Kredit ist flexibel gestaltet, es sind tilgungsfreie Jahre und monatliche Ratenzahlungen möglich.
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    Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH mit Firmensitz in Bingen am Rhein, kurz SWK Bank, ist mit einer Bilanzierungssumme von circa 1,4 Milliarden Euro und 170 Mitarbeitern eine der eher kleineren Kreditbanken in Deutschland. Sie agiert als Direktbank, liefert dementsprechend keinen persönlichen Kundenkontakt, und hat sich auf die Vergabe von Krediten und Annahme von Einlagen über das Internet spezialisiert.

    Eine der Hauptgeschäftsfelder ist die Solar-Finanzierung in Form von dem SWK Bank Ökokredit, welcher eine schnelle Finanzierung von Photovoltaikanlagen, Wärmepumpen und Elektromobilität verspricht.

    Konditionen & Sicherheiten

    Der SWK Ökokredit basiert auf den Vorgaben der Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW. Dabei agiert die SWK als Mittelsmann und somit ist der angebotene Kredit ein Durchleitungskredit.
    Der Nettodarlehensbetrag kann zwischen 2,500 € und 100.000 € gewählt werden, wobei hier die Mehrwertsteuer als auch eine gebrauchte Photovoltaikanlage finanziert werden kann.

    Die Laufzeit kann zwischen 24 und 120 Monaten, jeweils in 12 Monatsschritten, ausgesucht werden. Abhängig von der Laufzeit sind tilgungsfreie Jahre möglich, in denen nur der Zinssatz zu begleichen ist.
    Laufzeit und Nettodarlehensbetrag bestimmen letztendlich den effektiven Jahreszinssatz, welcher derzeit zwischen 1,69 % und 2,99 % liegt. Somit ergibt sich dann ein gebundener Sollzinssatz zwischen 1,68 % und 2,95 %. Voraussetzung für diese Konditionen ist ein positives Ergebnis einer Bonitätsprüfung. Diese erfolgt über eine Schufa-neutrale Anfrage sowie eine Wirtschaftsauskunft durch die CRIF Bürgel GmbH.

    Als Sicherheit ist zunächst keine Eintragung ins Grundbuch fällig. Es ist vollkommen ausreichend, wenn hier die Einspeisevergütung im Zweifel abgetreten wird sowie eventuell das Investitionsgut eingezogen wird. Die Abzahlung erfolgt dann in monatlichen Raten, welche flexibel an den Anfang oder die Mitte des Monats gesetzt werden können.

    Antrag: Voraussetzungen & Ablauf

    Wer eine Finanzierung der eigenen Solaranlage durch einen SWK Solarkredit abschließen möchte, muss volljährig sein und in einem ungekündigten und unbefristeten Arbeitsverhältnis stehen oder über eine unbefristete Rentenleistung beziehen. Damit ist es Selbstständigen, Freiberuflern sowie Beziehern von Ersatzleistungen nicht möglich, solch ein Darlehensangebot in Anspruch zu nehmen.
    Weiterhin muss der Antragssteller in eigenem wirtschaftlichem Interesse handeln und eine erfolgreiche Prüfung der Bonität vorweisen können.

    Als Direktbank wird der Antrag komplett über das Onlineportal der Bank abgewickelt. In dem firmeneigenen Onlinerechner werden gewünschte Laufzeit, Betrag und Anlagentyp ausgewählt. Nach wenigen Sekunden werden die persönlichen Finanzierungsunterlagen generiert uns können sofort heruntergeladen werden. In weniger als zwei Minuten wird eine vorläufige Online-Entscheidung gefallen und dann nach Prüfung von allen eingegangenen Dokumenten wird die abschließende Genehmigung durch die SWK Bank erteilt.

    Häufige Fragen zum SWK Solarkredit

    Für wen ist der SWK Ökokredit geeignet?

    Der SWK Ökokredit ist für Immobilienbesitzer geeignet, die eine Photovoltaikanlage oder andere erneuerbare Energien finanzieren möchten. Der Antragsteller muss ein Arbeitnehmer mit unbefristetem Vertrag und einem regelmäßigen Einkommen von mindestens 1.300 Euro sein.

    Welche Konditionen bietet der SWK Ökokredit?

    Der SWK Ökokredit bietet eine Kreditsumme von 2.500 Euro bis 100.000 Euro mit einem effektiven Jahreszins ab 2,99%. Die Laufzeit beträgt 24, 36, 48, 60, 72, 84, 108 oder 120 Monate und die Tilgungsfreiheit ist auf maximal 1 Jahr begrenzt. Es ist kein Eigenkapital notwendig und es fallen keine Bearbeitungsgebühren an. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen sind möglich.

    Wie erfolgt die Antragsstellung und Prüfung des Kredits?

    Die Beantragung des Kredits erfolgt online. Eine vorbehaltliche Entscheidung wird nach wenigen Minuten mitgeteilt. Zur endgültigen Prüfung des Kreditantrags sind Gehaltsnachweise sowie die Zustimmung einer Anfrage bei Schufa oder CRIF Bürgel notwendig.

    Wie erfolgt die Auszahlung und Rückzahlung des Kredits?

    Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt von der SWK Bank direkt an den Antragsteller. Eigenkapital ist nach Aussage der Bank nicht notwendig. Die Kredittilgung erfolgt in monatlichen Raten, deren Anzahl vorab festgelegt werden kann.

    Kann der SWK Ökokredit auch für andere Maßnahmen als Photovoltaik genutzt werden?

    Ja, der SWK Ökokredit kann auch für die Finanzierung anderer erneuerbarer Energien, wie zum Beispiel Stromspeicher oder Wärmepumpen, genutzt werden. Ebenso ist es möglich, ein E-Bike oder Elektroauto zu finanzieren.

    Wie lange dauert die Kreditauszahlung?

    Die Auszahlung des Kredits erfolgt innerhalb von etwa zwei Werktagen.

    Wem gehört die SWK Bank?

    Die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank) ist eine deutsche Direktbank mit Sitz in Bingen am Rhein und eine 100%ige Tochter der Vesta Beteiligungs GmbH.

    Wann lehnt die SWK Bank ab?

    Selbstständige, Freiberufler und Bezieher von Ersatzleistungen erhalten kein Kreditangebot von der SWK Bank.

    Fazit

    Durch die Spezialisierung auf das Internet ist der Antragsablauf maximal effizient und ist binnen weniger Minuten nahezu abgeschlossen. Anhand der Kopplung der Konditionen an die KfW, ist es der SWK Bank möglich günstige Zinssätze anzubieten.

    Carsten Steffen
    Autor: Carsten Steffen
    Carsten Steffen, Gründer von photovoltaik.sh, bringt sein tiefes Verständnis für Photovoltaik und seine Begeisterung für erneuerbare Energien ein, um Kunden in Schleswig-Holstein seit 2021 schneller und kostengünstiger zu ihrer eigenen Photovoltaikanlage zu verhelfen. Ermöglicht wird das Dank der Zusammenarbeit mit lokalen Solarteuren. Regelmäßige Schulungen runden unsere Expertise ab. Mit der Gründung von photovoltaik.sh sind wir Ihr vertrauenswürdigen Partner für alle, die ihren Stromverbrauch nachhaltig gestalten möchten.
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